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Sobreendeudamiento: Círculo vicioso...

Actualizado: 22 ene 2020


Venimos escuchando desde hace bastante tiempo: en medios de comunicación, en la conversa con amigos el fin de semana, en el café de la mañana en la oficina, acerca del “sobreendeudamiento”.¿pero que es en realidad el sobreendeudamiento?

Existe una cierta convención en torno a tres indicadores, que le pueden ayudar a determinar si se encuentra en presencia de un cuadro de sobreendeudamiento:

Cuando al sumar todas las deudas relativas a consumo (créditos en cuotas, líneas de crédito, tarjetas de cualquier especie, etc.) y dividirlas por su renta bruta total, el resultado arroja más de siete veces,

Cuando al calcular la carga financiera relativa a todas sus deudas de consumo, al promedio de plazo y tasa del mercado – esto es 42 meses y 2.5% mensual respectivamente, y luego de dividir la cuota resultante por su renta bruta total, le arroja una relación por sobre un 25%,

Cuando al restar a sus ingresos la suma de gastos corrientes + carga financiera mensual, tiene un déficit crónico en su presupuesto mensual, por lo general por un período de más de seis meses consecutivos a la fecha.El camino del sobreendudamiento contiene fases que van aumentando en criticidad y complejidad, lo que va alejando progresivamente el camino hacia una solución.

La primera tarea clave y urgente, es revisar en que fase de este serio problema se encuentra:

Déficit crónico en su presupuesto mensual, al restar a sus ingresos la suma de gastos corrientes + carga financiera mensual, por lo general por un período de más de seis meses consecutivos a la fecha,

Necesidad de obtener periódicamente financiamiento adicional – a objeto de poder seguir sosteniendo su nivel de gastos, compras del supermercado a plazo, anticipos periódicos de sueldos,

Gimnasia financiera periódica, por lo general varias veces durante la semana, a riesgo de que le puedan protestar un cheque, pagaré, o ser informado al boletín comercial,