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El tranvía de los sueños

Actualizado: ene 23

Llega Septiembre y mejora el tiempo, se acerca nuestra fiesta nacional y de ahí a la navidad, nada. El 21 de Diciembre llega el anhelado verano, estamos cansados pero entusiasmados con las tardes iluminadas, porque saludamos a nuestras familias y amigos, y porque llegan las vacaciones!!

Entramos en la estación de la magia: festividades: navidad y año nuevo, vacaciones, sol y playa, colores, tiempo: Maravilloso!!

A esta etapa, le llamamos: “El Tranvía de los sueños”, ya que mágicamente nos dejamos llevar embelesados por el aire y el descanso tan anhelado todo el año. Sin embargo, y casi abruptamente, “se nos aparece Marzo “, donde llegaremos a la estación “Vuelta a la realidad”…

Cuando ya divisamos esta estación, sentimos que aún no se ha ido el calor, pero debemos volver a acaloradas sesiones de trabajo – ya no en la playa y el mar; nuestros hijos se tienen que enchufar los uniformes y se tienen que cortar el pelo; usted irà al supermercado y se encontrarà con un estadio de futbol al frente.

Lo peor viene del lado de los gastos; y desde que prenda la radio, el televisor o lea el diario, miles de avisos y jingles se lo recordarán. Súmele los avisos del banco, del SII, del colegio, de la oficina, de su cónyuge, de algún cobrador (que volvió también de vacaciones), y más de algún amigo que apenas pueda le dirá: que lata, se me olvidaron las vacaciones.

Ahora bien, una vez que hemos caído irrefutablemente en la estación “vuelta a la realidad”, tendremos que afrontar con entereza y actitud (una frase cliché nunca está de más), y focalizarse rápidamente en la Solución:

¿Qué hacer?

Los 2 ejes críticos para administrar un período como este, sin perder hasta la camiseta, son básicamente dos:

  • Presupuesto Familiar,

  • Endeudamiento.

Prepare un café, invite a su cónyuge, y póngase manos a la obra. Pero siga algunos pasos lógicos – que al menos los han comprobado que personas con mantienen un adecuado equilibrio financiero.

  • 1. Separe la deuda del presupuesto:

Hay que mirar la deuda por sí misma, esta es la única forma de entender su cuantía y significado. Las familias que no hacen esta separación, terminar sacrificando gastos básicos por pagos de deuda.

  • 2. Determine su Capacidad de Pago:

La Capacidad de Pago tiene que ver con la holgura que somos capaces de generar, hoy y a futuro; esto, a partir de la determinación de nuestros Ingresos familiares – habida consideración de todos ellos, los propios, los subsidios y los apoyos permanentes, para luego restar nuestros Gastos – todos, desde los gastos básicos, así como los suntuarios o prescindibles.

La capacidad de pago es equivalente al ahorro mensual que podemos generar y que, en lugar de destinarlo a una cuenta de ahorro, podríamos orientarlo al pago de un crédito.

  • 3. Planifique:

Establezca objetivos concretos para todo el período, y establezca un plan concreto acerca de como los financiará- Si utiliza deuda, que esta no supere los 12 meses, y que la carga financiera de este financiamiento a este plazo, no le ocupe más de un 8% de su ingreso líquido.

i) El total de sus deudas de consumo debe sumar, siempre, menos de 7 veces su renta bruta mensual,

ii) Prefiera aquellas tarjetas de crédito que no tengan cobro mensual. Para el I semestre del año en curso – y mientras los comercios tengan aún stock comprados a dólar bajo, es probable le convenga cambiar algún bien de originen dólar (electrodoméstico, accesorios auto, etc) y financiarlo en cuotas sin interés.

iii) Evite pedir un avance en efectivo, menos, a través de un cajero automático.

iv) Mantenga una cantidad de dinero disponible por si surge algún imprevisto (fondo de emergencia).

v) Consolide todas sus deudas – sólo si logra establecer un equilibrio presupuestario; así, podrá bajar su costo financiero mensual. Pero entienda bien en que consiste este ejercicio. (leer artículo “consolidación de deudas”)

vi) Las grandes cantidades importan.

vii) No es verdad que las cosas que le están ofreciendo no las tendrá ya.


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