El sueño de la casa propia se complica.



Las tasas hipotecarias suben por séptimo mes consecutivo y llegan a máximos de tres años y medio; y todo parece indicar que seguirán subiendo en los próximos meses, impactadas por la mayor inflación y los retiros de los fondos de pensiones.


La compra de una vivienda se pone cada vez más difícil. Y no solamente porque los departamentos y las casas están más caras, sino, porque el costo de financiar propiedades vía un préstamo bancario se vuelve cada vez más elevado.


De acuerdo a información del Banco Central, las tasas de los créditos hipotecarios se encaminan hacia su séptima alza mensual consecutiva. Con datos al 15 de octubre, el interés promedio de los créditos destinados al financiamiento de la vivienda se instaló en un promedio de 3,47%, lo que a su vez implica su nivel más alto desde marzo de 2018. Y lo que es peor para los potenciales compradores de viviendas, es que los créditos deberían seguir subiendo de precio, en un escenario económico de mayores presiones inflacionarias para la economía chilena.


El IPC alcanzó su mayor nivel en 13 años y registró un alza anual del 6%. Los datos estarían alertando que la tendencia podría persistir y se prevé que el Banco Central vuelva a subir la tasa de interés en diciembre.

El principal impulso al alza de las hipotecarias está dado principalmente, por los retiros de los fondos de pensiones y el posible cuarto retiro, ya que se ve menor demanda de papeles de largo plazo por parte de las AFP y otros actores del mercado financiero, afectando ese tipo de tasas.


La mayoría de los expertos han ido corrigiendo al alza sus perspectivas para la tasa de interés y, de hecho, BanChile estima que podría situarse en 6% hacia fines de 2022, lo que supone que el costo de un crédito hipotecario sería muchísimo más caro que hoy. Si este pronóstico se cumple, las tasas hipotecarias podrían situarse en máximos desde el año 2002.


A todo lo anterior, se suman las mayores exigencias de los bancos. Los créditos hipotecarios a 30 años prácticamente han desaparecido de la oferta en las instituciones financieras en la actualidad. Juan Francisco Castaño, gerente del área Hipotecario de banco BICE, dijo hace algunos días a Pulso PM, que desde octubre no ofrecen créditos hipotecarios a 30 años, “por las condiciones de mercado”. La oferta quedó en un máximo de 25 años con tasa variable y 20 años a tasa fija.


Efecto en propiedad de UF 2.500.


¿Cuánto encarece la tasa la compra de una propiedad? Hoy las tasas hipotecarias del mercado oscilan en torno al 5%. Si alguien pide un crédito para una vivienda de UF 2.500, con un pie de 20%, a 30 años, el dividendo saldría unos $ 325.000. Si el plazo del crédito de acorta a 20 años, el dividendo subiría a unos $ 400.000 (+25%). Y si el préstamo es a 15 años, la cuota mensual ascendería a $ 480 mil.


Lo otro relevante es que los bancos, en general, no financian créditos si el sueldo de la persona es menor que cuatro veces el valor cuota del crédito. De esta forma, a 30 años podría acceder una persona con un sueldo de $1.300.000 y a 15 años solo si gana $1.900.000 o más″, dijo Franciso Errandonea, socio de SoyFocus.com.

Fuente: La Tercera, David Nogales, Octubre 2021.

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