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¿Qué apoyo de bienestar financiero debería ofrecerse en torno a los esquemas de anticipo de salario?



  • Es importante que los esquemas de anticipo de salario se expliquen adecuadamente para que el personal entienda completamente cómo funcionan y los costos involucrados.

  • Los proveedores de este tipo de esquemas deberían incluir educación financiera y orientación sobre la mejor manera de beneficiarse de este esquema.

  • Tener acceso a los datos y monitorear su uso mensual puede ayudar a identificar si los empleados están reduciendo reiteradamente sus salarios y en incrementos crecientes.

Con el bienestar financiero en las agendas de muchos empleadores debido al aumento sostenido del costo de vida, muchos han estado revisando sus estrategias de bienestar financiero y salarial. Una iniciativa que está ganando popularidad es el esquema de anticipo de salario, también conocido como acceso al salario ganado.


El esquema permite que el personal obtenga un anticipo de su salario, generalmente durante los tres primeros trimestres de un ciclo de pago.


Debido a su naturaleza potencialmente riesgosa, los empleadores deberían considerar ofrecer apoyo financiero y educación al respecto para garantizar que los empleados estén plenamente conscientes de todo lo que implica.
Uso del esquema.

Los esquemas de anticipo de salario a menudo se usan para emergencias, mientras que aquellos con ingresos variables, como los trabajadores por turnos, pueden usarlos para salir adelante hasta el próximo día de pago.


El esquema es utilizado cada vez más por una amplia gama de grupos demográficos, incluidos los sectores de salud, comercio minorista y hotelería, pero ahora también participan los empleados de TI y servicios públicos, dice Jonathan David, fundador y director ejecutivo de FlexEarn. “El uso ha aumentado drásticamente durante el año pasado como resultado de la crisis de escasez de personal, con muchos empleadores buscando formas rentables de atraer y retener un grupo limitado de talentos”, dice.


Si observamos el uso de servicios de pago bajo demanda el año pasado, mientras la frecuencia promedio de retiros aumentó de 2,2 a 5,6, el monto promedio retirado cayó, dice Paul Bartlett, director ejecutivo de CloudPay.


“Esto sugiere que los empleados están retirando cada vez más parte de sus salarios desde el principio para ayudar a cubrir los gastos del día a día, en lugar de responder a problemas puntuales”, dice.

Educación de uso.

Es importante que los esquemas de anticipo de salario se expliquen adecuadamente a través de educación financiera para que el personal entienda su costo real. Por ejemplo, retirar una parte de su salario antes de tiempo significa que habrá una deducción de su cheque de pago.


Para evitar entrar en un ciclo de deudas, los empleados se beneficiarían si entendieran cómo administrar mejor sus finanzas, explica Jonathan Watts-Lay, director de Wealth at Work.


“Este tipo de esquemas normalmente vienen con un cargo, por lo que si bien pueden ser útiles por única vez, no son una buena idea si se convierten en la norma para pagar los gastos semanales o mensuales habituales”, dice.


“En el entorno actual, la educación financiera y la orientación sobre temas como cómo hacer un presupuesto, consejos para ahorrar dinero y gestión de deudas, además de explicar cómo pueden ayudar los beneficios disponibles en el lugar de trabajo, son particularmente útiles para ayudar a los empleados a desarrollar su resiliencia financiera”.

Los empleadores también deben ser conscientes de la importancia del lenguaje: las advertencias sobre el uso excesivo o que el esquema es solo para emergencias, por ejemplo, podrían resultar en que menos empleados soliciten ayuda. Dichos esquemas también tienen el potencial de evitar que el personal se endeude para llegar a fin de mes; Se debe considerar un canal claro de comunicación relacionada con el beneficio que dirija al personal a la orientación financiera, agrega Bartlett.


Cuando se implementa correctamente como parte de una estrategia holística, puede ser una herramienta beneficiosa, dice Emily Trant, directora de impacto e inclusión de Wagestream. “Siempre habrá valores atípicos que podrían necesitar más apoyo, por lo que los empleadores deben tener una ruta clara para señalar su programa de asistencia al empleado”, dice.


Muchos proveedores de esquemas incluirán una gama de herramientas de educación financiera y orientación sobre la mejor manera de beneficiarse del esquema; sin embargo, hay formas en que los empleadores pueden abordar el tema que hace que los empleados se sientan más cómodos, como escuchar y señalar, dice David.


Capacite a los gerentes para conocer los conceptos básicos, cree recursos de educación financiera o trabaje con un socio para ofrecer recursos en línea, como guías y herramientas sobre temas de actualidad como la inflación, los precios de la energía y más”.


Datos de pago.

Equipar a los equipos de nómina con conocimientos puede ayudar a proporcionar un mejor apoyo al bienestar financiero . Tener acceso a los datos y monitorear el uso cada mes puede identificar si los empleados están reduciendo repetidamente sus salarios en incrementos crecientes, por ejemplo. Esto ayuda a facilitar las conversaciones para que los empleadores puedan brindar el apoyo adecuado.


“Hay formas de proporcionar cierto control que pueden limitar cualquier impacto negativo en las finanzas de los empleados”, dice Bartlett. “El empleador puede establecer reglas que limiten los valores de retiro que los empleados pueden hacer. Esto podría incluir establecer un límite porcentual en el salario ganado, especificar valores mínimos y máximos de retiro único para grupos o individuos, o limitar el número de retiros por ciclo de pago”.


Si bien un esquema de anticipo de salario puede ofrecer a los empleados flexibilidad financiera, los empleadores deben asegurarse de que el esquema se comunique completamente antes de que alguien se inscriba, y ofrecer apoyo y educación para evitar trampas.



Fuente: Employeebenefits.co.uk, Zoe Wickens, 18 de abril de 2023.




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