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Como apoyar el bienestar financiero cotidiano en un clima económico cambiante.

Actualizado: 9 feb



  • Los empleadores están experimentando una creciente demanda de aumentos salariales por parte de los empleados debido a las presiones sobre el bienestar financiero cotidiano, como el costo de vida en constante aumento, la inflación y las tasas de interés.

  • Los empleadores pueden ofrecer apoyo a su fuerza laboral sobre cómo ahorrar utilizando los beneficios de su compañía, incluidos esquemas de descuento y herramientas de presupuesto.

  • La educación financiera puede ser clave para ayudar a los empleados a desarrollar resiliencia financiera en el futuro.


Como resultado de tiempos económicos turbulentos, muchos empleadores han intervenido para ofrecer algún tipo de apoyo financiero para su fuerza laboral, como aumentos salariales, pagos únicos para palear el costo de vida o un paquete de bienestar financiero mejorado.


Problemas financieros actuales.

Además del costo de vida, la inflación y las tasas de interés en constante aumento, algunos empleados también pueden estar pagando deudas de Navidad o del año pasado en tarjetas de crédito, sobregiros y compras generales. Mientras tanto, es probable que el aumento de los costos de la energía vuelva a aumentar este año, creando una presión cada vez mayor sobre el bienestar financiero diario de los empleados.


Para algunos, acercarse al final de su hipoteca a tasa variable será una preocupación adicional, ya que es probable que las nuevas tasas fijas que se ofrecen en el mercado hipotecario superen por mucho las anteriores, lo que resultará en dividendos mucho más altos, mientras que aquellos que arriendan están viendo estos aumentos transmitidos por sus propietarios.


El problema del costo de vida es tan grande que afecta todas las áreas clave del bienestar financiero, como el gasto diario, el ahorro, los préstamos y la planificación, señala Andreas Hunter, líder de consultoría de beneficios para empleados en Buck.


“Los empleados piden ayuda para problemas graves relacionados con los gastos y los préstamos”, dice. “Si la cantidad de personas que recortan sus aportes a la pensión continúa aumentando, entonces también debemos abordar las preocupaciones sobre la capacidad de las personas para planificar su futuro o ahorrar para objetivos a mediano plazo”.

Cómo los empleadores han estado apoyando al personal.

Para contrarrestar estos problemas, algunas empresas han ofrecido apoyo a corto plazo con aumentos salariales y pagos únicos, pero estos pueden ser inasequibles si la tasa de inflación continúa aumentando. Las organizaciones entienden que tienen que hacer más por sus empleados, pero es posible que las propias empresas se enfrenten a márgenes cada vez más estrechos, y algunas estarán en una mejor posición que otras para proporcionar más fondos al personal.


Sin embargo, muchos empleadores están buscando formas de aliviar la carga financiera que pesa sobre los empleados, creyendo que apoyar el bienestar financiero es una parte integral de la creación de un lugar de trabajo saludable, según Jonathan Watts-Lay, director de Wealth at Work.


Esto podría significar brindar educación financiera especializada sobre el costo de vida, que cubra cómo hacer un presupuesto, qué apoyo gubernamental está disponible, cómo reducir costos y formas de administrar la deuda durante este momento difícil.
Watts-Lay dice: "Este apoyo es invaluable para ayudar a los empleados a manejar sus finanzas durante tiempos turbulentos, pero también para brindarles habilidades y conocimientos que utilizarán a largo plazo".

Las soluciones de bienestar financiero personalizadas también pueden proporcionar a los empleados la comprensión y las acciones que necesitan para tomar el control de las finanzas a corto plazo, mientras siguen planificando una mejor jubilación.


Los empleadores se dan cuenta de que las personas necesitan las herramientas y el conocimiento para navegar a través de la crisis y para su futuro. Los empleadores también ofrecen seminarios web que incluyen educación sobre elaboración de presupuestos, reducción de costos, consolidación de deudas para reducir pagos, explicación de beneficios y subsidios estatales, así como aprovechar al máximo los beneficios de los empleados, comenta Sarah Steel, directora de bienestar financiero en Mejor Con Dinero.


“Muchos empleadores han estado ofreciendo asesoramiento financiero personalizado para su personal a través de proveedores de bienestar financiero”, agrega. “Esto realmente le da a alguien la oportunidad de hablar con un experto financiero en confianza y sin juzgar su propia situación”.

Gestión del día a día.

Los empleados pueden ahorrar en el día a día utilizando los beneficios de su lugar de trabajo, como esquemas de descuento, ayuda con la planificación financiera a través del respaldo de la deuda, esquemas de sacrificio salarial para ayudar a reducir los costos de viaje, teléfonos móviles, pases para el gimnasio y planes de efectivo para la salud, donde se puede reclamar dinero para tratamientos dentales, recetas, reflexología y asesoramiento, por nombrar algunos.


Los esquemas de descuento minorista podrían ser particularmente útiles para abordar el aumento del costo de los elementos esenciales, como la compra de alimentos, así como para ayudar al personal a seguir disfrutando de los lujos, en un momento en el que es posible que no estén tan dispuestos a gastar en ellos.


“Las opciones de transferencia de salarios o asistencia de deuda también pueden ser útiles”, agrega Hunter. “Una factura inesperada aquí puede generar un pago perdido allí, lo que puede hacer que los empleados paguen tarifas y cargos cubiertos por una tarjeta de crédito con pagos mínimos. Esto podría llevar a que las personas paguen sus deudas durante años. Con un mejor conocimiento de las alternativas, los empleadores pueden ayudar a las personas a evitar que se salgan de control”.


Otros trucos para ahorrar todos los días incluyen verificar todos los gastos para encontrar otras formas de ahorrar dinero, como cancelar suscripciones o membresías no utilizadas, buscar mejores ofertas en seguros de automóvil y hogar al momento de la renovación, así como proveedores de telefonía móvil y de banda ancha, entre otros.


Todo esto se puede incluir en la información, los consejos y la educación que se brindan al personal, a un costo relativamente bajo para el empleador.

Mientras tanto, las aplicaciones de bienestar financiero en línea permiten al personal tomar el control de sus finanzas diarias y comprender sus planes a largo plazo, lo que les permite tomar medidas ahora. Para que estos beneficios, consejos y herramientas de administración de dinero sean útiles, los empleados deben emprender viajes personalizados, mostrándoles modelos y experiencias que sean relevantes para su situación, edad o nivel de salario, dice Daniel Gillett, director de desarrollo comercial de MyEva Bienestar Financiero.


“Esto les ayuda a crear cambios positivos a largo plazo en su bienestar financiero a corto y largo plazo”, explica. “La oferta de sesiones uno a uno con asesores financieros, ya sea para orientación o asesoramiento, también es un aspecto clave para el apoyo”.
Conocimiento financiero.

La educación financiera puede ser clave para ayudar a los empleados a desarrollar resiliencia futura. Es importante ayudarlos a comprender todo el apoyo disponible que brindan el empleador y el gobierno, así como lo que pueden hacer ellos mismos para administrar su dinero de manera más efectiva. Ejemplos de esto incluyen la elaboración de presupuestos, la reducción de costos, la planificación de comidas de manera efectiva, la reducción de gastos desperdiciados, el aumento de los ingresos, la adopción de buenos hábitos financieros y el aprovechamiento máximo de los beneficios para empleados que se ofrecen para respaldar el bienestar financiero.


Brindar a las personas este conocimiento les ayudará a desarrollar resiliencia financiera tanto ahora como en el futuro, dice Steel. Con este fin, algunos empleadores han elaborado conjuntos de herramientas y paquetes de información sobre el costo de vida, que incluyen temas como cómo ser más eficientes energéticamente para reducir las facturas, cómo volver a hipotecar para obtener la mejor oferta y qué beneficios para empleados pueden ayudarlos en esta vez.

"Estos son los beneficios que realmente deberían estar surgiendo ahora para ayudar a las personas a ahorrar mucho dinero al año, pero para que se conozcan ampliamente, se necesita un plan de comunicación eficaz, de lo contrario, la aceptación es limitada", agrega.

Sobre todo, los empleadores deben ser abiertos con su personal sobre los desafíos actuales, ayudándolos a comprender todos los beneficios existentes que pueden respaldar su bienestar financiero comunicándose de manera efectiva y frecuente, así como escuchando los comentarios de los empleados sobre lo que necesitan durante este momento difícil.




Fuente: MIT Sloan Management Review, Zoe Wickens.
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