Lo que necesita saber:
Los empleadores deben ser conscientes de cómo las formas flexibles de trabajo, como años sabáticos y trabajo a tiempo parcial, entre otros, pueden afectar el fondo de jubilación de un empleado.
Los empleadores pueden alentar los ahorros para la jubilación en el lugar de trabajo moderno a través de medidas tales como ahorro voluntario y programas del tipo: “Ahorra para mañana”.
La educación financiera puede utilizarse para alentar a los empleados a tiempo parcial a contribuir más a su jubilación, ya que aumenta la conciencia de los empleados sobre su situación financiera global.
Los nuevos patrones de trabajo comprenden una amplia variedad de patrones de trabajo ágil, pero estas prácticas pueden tener un efecto perjudicial en los ahorros de pensiones de los empleados, tal vez más de lo que los empleadores y el personal puede notar. David Bird, jefe de desarrollo de propuestas en Willis Towers Watson Lifesight, dice: "La fuerza de trabajo o la forma en que las personas pueden participar en el trabajo es cada vez más flexible, compleja e informal; los empleados tienen entonces una amplia variedad, complejidad y responsabilidad, pero se les dificulta aun más, la capacidad para tomar decisiones a largo plazo sobre sus ahorros, jubilación, y la forma de administrar decisiones financieras ".
Impacto en el ahorro para jubilación.
Los empleadores han adoptado prácticas de trabajo flexible: horarios de trabajo flexibles, trabajo a tiempo parcial o compartido y la posibilidad de que los empleados tomen períodos sabáticos y descansos profesionales. Sin embargo, los empleadores deben estar conscientes de que estas prácticas pueden causar que los empleados pierdan una cantidad significativa en materia de contribución de pensiones mientras están fuera del trabajo, dice Sophie Ballard - gerente de relaciones de contribución definida en “State Street Global Advisors”. "Los empleados ya no tienen un ciclo de vida en tres etapas: educación, trabajo, jubilación", dice ella. "Ahora cuentan con una serie de diferentes etapas de la vida donde quieren mayor flexibilidad, y el principio es que los ahorros a largo plazo deben reflejar este nuevo paradigma".
Por ejemplo, los empleados que optan por trabajar a tiempo parcial o tomar un año sabático no contribuirán a su jubilación de la misma manera que un empleado tradicional a tiempo completo; el personal en un año sabático puede no contribuir en absoluto a sus ahorros de jubilación mientras están fuera del trabajo. "Si alguien toma un receso de carrera, está potencialmente perdiendo una cantidad significativa de su contribución a la jubilación mientras toma ese tiempo libre", dice Ballard.
La investigación realizada por el “Chartered Institute of Personnel and Development” publicado en febrero de 2017, encontró que el 37% de los encuestados cree que tendrá que trabajar más allá de la edad de jubilación aceptada de 65 años. Esto, a su vez, afecta la estrategia de inversión que utilizan los empleados. así como también cómo eligen jubilarse. La investigación de “Sodexo Engage”, publicada en septiembre de 2017, halló que el 60% de los empleados de entre 20 y 35 años considera que el trabajo flexible es el beneficio más importante que un empleador puede ofrecer. Para estos millennials que favorecen el equilibrio entre trabajo y vida personal, ahorrar para una jubilación puede parecer inalcanzable o irrelevante en comparación con sus prioridades a corto plazo, como pagar préstamos por estudios.
Cambiando las actitudes financieras.
Entonces, ¿cómo pueden los empleadores ayudar a sus empleados a alcanzar sus desafíos, a partir de las cambiantes prácticas laborales?
Los programas de regreso al trabajo pueden incorporar iniciativas en torno a los ahorros y las pensiones para mitigar los riesgos para los ahorros de jubilación causados por tomar un descanso profesional. El aumento de contribución previsional automática puede ser una buena herramienta para esto, dice Ballard; es un diseño integrado en los planes de pensiones que aumenta automáticamente las contribuciones en una fecha determinada a intervalos regulares. Otras opciones que los empleadores pueden ofrecer incluyen esquemas de contribución individual o promoción de los beneficios de aprovechar las contribuciones ofrecidas por el empleador. Con esto se trata de motivar a los empleados a aumentar sus contribuciones para jubilación a fin de obtener una contribución más generosa desde el empleador; por ejemplo, en “Nationwide Building Society”, los empleados pagan una contribución máxima del 7% a su jubilación y reciben una contribución del empleador del 13%.
Los empleadores también podrían implementar el plan “Ahorra para mañana”, que aumenta las contribuciones a las pensiones de los empleados en línea con los aumentos salariales futuros, agrega Geoff Day, gerente senior de desarrollo de negocios y beneficios para empleados de Standard Life. El esquema Save More Tomorrow fue desarrollado por Richard Thaler, profesor de ciencias del comportamiento en la Escuela de Negocios Booth de la Universidad de Chicago, y Shlomo Benartzi, profesor de la Escuela de Administración de la Universidad de California en Los Ángeles. Permite al personal comprometerse por adelantado a asignar una parte de sus aumentos salariales futuros hacia ahorros de jubilación.
La educación financiera también se puede utilizar para ayudar a los empleados a comprender su situación financiera general y analizar su futuro financiero a largo plazo. "Es necesario que haya una educación regular", dice Day. "El mensaje regular y personalizado para ayudar a las personas a comprender la importancia de tomar el control en toda su esfera financiera". La tecnología se puede utilizar para aumentar el compromiso con el ahorro de las pensiones, ya que ayuda a eliminar las posibles barreras de acceso, por ejemplo, a través de transacciones de pago en línea o el acceso a aplicaciones. Esto puede ser particularmente útil para las fuerzas de trabajo remotas o dispersas, dice Day.
Desarrollando el mensaje correcto.
Cambiar la orientación del mensaje hacia un ahorro de largo plazo, podría ser más adecuado para las audiencias modernas dice Willis Towers Watson Lifesight's Bird. En lugar de referirse a las pensiones, los empleadores podrían promover objetivos de autosuficiencia. "No se trata de ahorrar para la jubilación", explica Bird. "Se trata de ahorrar para dar opciones a los empleados en su vida futura. Ellos no tienen que usarlo solo para la jubilación; hoy en día ellos pueden acceder a este antes, y hacer otras cosas con él; lo clave es que le de opciones y les permita tomar el control ".
La comunicación sobre el ahorro a largo plazo en eventos clave de la vida, por ejemplo, cuando los empleados se casan o compran una casa, también puede aumentar el compromiso y recordar al personal que piense en el futuro, agrega Ballard. Además, las comunicaciones en torno a las pensiones pueden posicionarse en términos de ser un vehículo de ahorro, trabajando junto con otros esquemas, como las cuentas de ahorro corporativas individuales para atender los objetivos de ahorro de los empleados a corto, mediano y largo plazo.
Esto puede ayudar a atender a los empleados que desean tomar un descanso profesional o que desean administrar sus ahorros mientras trabajan a tiempo parcial o de manera flexible.
Los empleados que están considerando un cambio de carrera también pueden ser alentados a ahorrar más en su jubilación mientras todavía están ganando. "Cuando los empleados trabajan y ganan, reservan más", dice Bird. "Se trata de tener herramientas que muestren a las personas el progreso que están logrando en relación con sus metas de jubilación y ayudarlas a establecer esas metas de jubilación".
Empleados a tiempo parcial
Los empleadores deben considerar asegurarse de que el personal a tiempo parcial conozca los beneficios de contribuir a una jubilación en el lugar de trabajo o educarlos sobre las opciones de ahorro disponibles para ellos.
Para alentar aún más a los empleados a tiempo parcial a ahorrar, los empleadores podrían permitir que el personal se inscriba para aumentar su nivel de contribución a la jubilación durante un período de tiempo establecido, por ejemplo, seis meses, dice Ballard. Esto permitiría que los empleados se acostumbren a una cantidad mayor que se aparta cada mes y les mostrará que pueden permitirse ahorrar más en su jubilación de lo que originalmente pensaron. "Después de seis meses, no hay una gran caída en términos de volver a la tasa de contribución original", agrega.
Las formas de trabajo flexibles y cambiantes sin duda tienen un impacto en la forma en que los empleados ven y administran sus finanzas. Sin embargo, hay una serie de medidas que los empleadores pueden tomar para ayudar a los empleados a combinar hábitos de ahorro a largo plazo y patrones de trabajo más flexibles.
Fuente: Edición de artículo Employee Benefits UK: "How are changing ways of working impacting pensions savings?", Katie Scott, 25/10/2017