En medio de alicaÃda actividad económica, reprogramaciones de créditos crecen en 83%.
El alza obedece a factores como un débil mercado laboral y la lenta recuperación de sectores de la economÃa tras el estallido y la crisis sanitaria, según expertos y gremios.
Hogares.
El efecto de la situación a nivel paÃs ha repercutido sobre todo en los hogares.
Según las cifras de la ABIF, entre enero y octubre se reprogramaron 293 mil créditos de consumo, un alza de 110% en comparación con el mismo perÃodo de 2022. En total, los préstamos reprogramados suman US$ 2.100 millones.
Antonio Olivares, abogado de la Corporación Nacional de Consumidores y Usuarios (Conadecus), indica que el aumento en las reprogramaciones en el segmento de consumo responde a "un mayor nivel de endeudamiento de los consumidores", lo que puede llevar a que "en algún minuto el consumidor se vea sobrepasado entre su nivel de pago con el nivel de deuda que tiene, y que eso lo lleve a tener que reprogramar".
Olivares dice que repactar un crédito debe ser la última opción, ya que en lo inmediato puede disminuir la cuota mensual que se paga, pero en el largo plazo involucra un costo total del crédito más alto. "La recomendación siempre es que se haga un consumo financiero responsable y que se evalúe bien cuál es la capacidad de pago", afirma.
Distinto es el caso de los créditos hipotecarios. En el perÃodo informado por la ABIF, las reprogramaciones de los préstamos para la vivienda alcanzaron 30 mil, un alza de 7% respecto a 2022. Olivares apunta a que en estos casos el cliente puede ser beneficiado por una repactación de su crédito, ya que puede optar a tasas de interés más bajas a las que se contrató originalmente, lo que disminuirá el costo total del préstamo.
Gobierno enviará proyecto para refinanciar deudas de clase media.
El ministro de Hacienda, Mario Marcel, anunció que el Gobierno enviará esta semana al Congreso un proyecto de ley que promueva el refinanciamiento de deudas de la clase media con entidades financieras, a menores tasas de interés.
El Ejecutivo estima que los beneficiarios de la propuesta serÃan entre 50 mil y 100 mil deudores.
La iniciativa tiene tres ejes.
El primero, ayudar a las personas que están sobreendeudadas a refinanciar y reducir la carga financiera que tienen que afrontar. En segundo lugar, prevenir situaciones de sobreendeudamiento, particularmente a través del uso de tarjetas de crédito. Y, por último, reducir los costos del endeudamiento, por el efecto que puede tener la aplicación de la ley sobre fraudes con tarjetas bancarias, que se aprobó en 2020.
El titular de Hacienda explicó que la propuesta legislativa consiste en otorgar una garantÃa de cargo del Fondo de GarantÃa Estatal (Fogaes). "Permitirá que las personas reduzcan su riesgo, y con un menor riesgo puedan refinanciar sus créditos a costos menores".
Detalló que para las personas con ingresos mensuales inferiores a $1,5 millones, deuda de créditos de consumo y deudas comerciales, particularmente en el caso de microempresas, con un tope de pasivos de hasta 160 UF y una mora menor a los 90 dÃas, se establecerá una garantÃa estatal, a través de un nuevo programa del Fogaes, de 50% de la deuda por cuatro años.
Marcel afirmó que, al refinanciar, se sustituirá ese crédito por un préstamo nuevo, pero donde la persona tendrá la garantÃa del fisco. "Y al tener ese respaldo adicional, el riesgo del crédito va a ser menor y la tasa a la cual se va a emitir ese nuevo crédito también va a ser menor, y con eso su pago mensual va a disminuir", explicó.
El ministro aseguró que la iniciativa permitirá que "un número importante de hogares, especialmente pensando también en lo que habrán de poner de su parte los propios bancos, van a poder reducir de manera significativa la carga financiera; es decir, los pagos que corresponde efectuar mes a mes para afrontar sus deudas de carácter financiero".
Fuente: Caples UC, Ignacio Muñoz.